Zalegasz Z Rachunkami? Jak nadrobić zaległości

ostatni raz, gdy zalegałem z rachunkami, stało się to w czerwcu 2009 roku. Na moją obronę, byłem zajęty: zostałem zwolniony z pracy w Chicago Tribune pod koniec kwietnia. Byłem tam przez długi czas i traciłem stały dochód i prestiż. I to prawdopodobnie doprowadziło mnie do zaginięcia płatności kartą kredytową o kilka dni.

spróbuj to powiedzieć biurom kredytowym. Do dziś ta skaza siedzi na moim raporcie kredytowym jak wielki pryszcz na czole Brada Pitta. Zapomnij o mojej wcześniej doskonałej płycie; ta późna Kontrola obniżyła moje wyniki o 50 punktów lub więcej. Próbowałem odwrócić atak, ale bezskutecznie. Wciąż próbuję odzyskać utracony Grunt.

Naucz się ode mnie: nigdy nie jest dobrze, gdy zalegasz z płatnościami. Oprócz knock do zdolności kredytowej, można napotkać inne konsekwencje, takie jak jacked-up opłaty odsetkowe, opóźnione opłaty — nawet przejęcia. Co więc możesz zrobić, jeśli przegapiłeś płatność lub dwie lub podejrzewasz, że tak będzie w nadchodzącym miesiącu?

Related: zapłaciłeś rachunki późno: jak źle to jest?

Co nas czeka:

po pierwsze, jeśli masz zaległości w rachunkach, Zachowaj spokój

niepokój i panika — zwłaszcza jeśli masz obsesję na punkcie opadu — nigdzie cię nie zaprowadzą. Poświęć całą swoją energię na rozwiązanie problemu i zbudowanie obrony, aby to się więcej nie powtórzyło. I ze względu na finansowe zdrowie psychiczne, nie chowaj głowy w piasek. Ignorancja zdecydowanie nie jest tutaj błogością, nawet jeśli boisz się konfrontacji z rzeczywistością.

oto co możesz zrobić proaktywnie i zapobiegawczo:

zadzwoń do biura rachunkowego i poproś o przedłużenie

nie ma możliwości przewidzenia, które problemy — kredyty bankowe, Karty kredytowe, kredyt samochodowy, czy firmy hipoteczne — przedłużą tę uprzejmość. Będziesz chciał jednak podkreślić, że nigdy wcześniej nie przegapiłeś płatności lub masz do czynienia z naprawdę łagodzącymi okolicznościami. Jeśli przedstawiciel mówi, że nie może pomóc, poproś o rozmowę z kierownikiem działu. Często mają autonomiczną władzę, której brakuje telefonom. Szczególnie z hipoteką, bądź ostrożny. Przejęcie nie jest zabawne.

jeśli przegapisz płatność, poproś o jednorazowe zwolnienie

w przypadku kart kredytowych, nieodebrana płatność może skutkować podwójnym uderzeniem o późną opłatę (35 USD lub więcej nie jest rzadkością) i szokującym wzrostem stóp procentowych (z pojedynczych cyfr do 19.99 procent APR lub wyższej). Kluczem jest tutaj Historia konta: jeśli nigdy wcześniej nie przegapiłeś płatności, wiele firm obsługujących karty kredytowe lub wierzycieli przedłuży Ci jednorazową prowizję, usuwając opłatę i podwyżkę stóp procentowych. Stos kursów na swoją korzyść przez:

  • dzwoniąc, gdy tylko zauważysz błąd
  • oferując zapłatę zaległej płatności natychmiast i tam telefonicznie

Pobierz raport kredytowy

być może w przejściu do pracy w pełnym wymiarze godzin lub przeniesieniu twój nawyk terminowych płatności kredytowych zgubił się w przetasowaniu. Teraz jest czas, aby spojrzeć na raporty kredytowe i zobaczyć, jak te opóźnienia płatności wpływ na wyniki FICO. Wyniki FICO 700 lub więcej są uważane za dobre (850 jest maksymalna).

rzadko zdarza się, że twoi wierzyciele cofną informacje o opóźnieniach w płatnościach w tych raportach, ale możesz spróbować — zwłaszcza jeśli, powiedzmy, Twoje opóźnienie w płatności było wynikiem wpadki na poczcie.

Federalna Komisja Handlu daje świetne porady na temat sposobu zakwestionowania informacji kredytowych raportu, a nawet dostarcza szablon listu sporu można wysłać do trzech biur. Wyślij list za pośrednictwem poczty certyfikowanej “return receipt requested”, dzięki czemu możesz udokumentować, co firma raportująca kredyt otrzymała.

podobne: Jak uzyskać (naprawdę) bezpłatny raport kredytowy & ocena kredytowa

jako środki zapobiegawcze i łatane, rozważ następujące:

automatyzuj wszystkie swoje płatności online

najlepszą częścią tej strategii jest to, że nigdy nie przegapisz płatności, chyba że kredytodawca zmieni termin płatności-co czasami się zdarza. (W takim przypadku należy wezwać wierzyciela do zastosowania jednorazowej uprzejmości). Aby być po bezpiecznej stronie, zawsze planuj płatności na tydzień przed ich terminem.

większość głównych kart kredytowych oferuje automatyczne usługi płatnicze za pośrednictwem swoich stron internetowych. Utwórz konto, połącz je ze swoim bankiem i skonfiguruj płatności cykliczne. Zajmuje to zaledwie kilka minut i może pomóc zagwarantować, że wszystkie płatności są dokonywane na czas.

często sprawdzaj konto karty kredytowej online i upewnij się, że płatności są realizowane. Ponadto Twoje konto bankowe zawsze będzie wymagało wystarczającej ilości środków na pokrycie tych automatycznych płatności, więc miej na to oko.

podobne: Dlaczego należy utworzyć automatyczne płatności długów

przywiązać linię kredytową do rachunku płatności

Moje Konto Citibank ma linię kredytową $4,000 powiązane z nim i nigdy nie zostanie wykorzystane, chyba że moje konto jest zbyt niskie, aby pokryć miesięczne płatności długów. Linia automatycznie uruchamia się bez utraty płatności, chociaż nalicza dzienną opłatę za odsetki. Myślę, że to wielki kompromis – ta funkcja utrzymała moje wyniki FICO solidne w ciągu roku-plus zawirowań finansowych.

zadzwoń do wierzycieli, aby zawrzeć alternatywne umowy

będziesz miał większe szanse, jeśli to zrobisz, zanim pojawią się kłopoty, ale zawsze można negocjować nowe warunki, np. niższe miesięczne płatności. Pamiętaj tylko, że im niższa płatność, tym mniej kapitału spłacisz.

Uzyskaj pomoc

Jeśli czujesz się na krawędzi klifu finansowego z Doliną opóźnionych płatności poniżej, wiedz, że nie jesteś sam. W zależności od okoliczności organizacja non-profit Money Management International może pomóc w negocjowaniu nowych warunków i reorganizacji priorytetów finansowych. Uwaga: MMI mogą być selektywne pod względem tego, kogo przyjmują. Musisz być w kiepskiej kondycji finansowej.

podsumowanie

spośród pięciu czynników, które decydują o Twoim ratingu kredytowym, historia płatności jest najwyższa, na poziomie 35 procent. Nie ma wstydu w pominięciu płatności; nie jest to gorsze niż wpadnięcie w drobną stłuczkę lub brak terminu w pracy. Bądź dla siebie przede wszystkim miły i pamiętaj: to nie jest doskonałość, ale korekta, która ma największe znaczenie.

pamiętaj, że firmy obsługujące karty kredytowe i kredytodawcy hipoteczni często będą z Tobą współpracować, zwłaszcza jeśli twoja nieodebrana płatność jest pierwszą małą skazą na nieskazitelnym zapisie. Staraj się nie zalegać z rachunkami, ale jeśli tak, zadzwoń do wierzycieli i odegraj aktywną rolę w rozwiązaniu problemu — to twoja najlepsza szansa na odwrócenie wszelkich szkód i utrzymanie zdrowej dokumentacji kredytowej.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.