Bak På Regninger? Hvordan Fange opp

siste gang jeg falt bak på regninger, skjedde det helt tilbake i juni 2009. I mitt forsvar, jeg var opptatt: jeg hadde blitt permittert fra min stab jobb På Chicago Tribune i slutten av April. Jeg hadde vært der lenge, og var reeling fra tap av stabil inntekt og prestisje. Og det førte sannsynligvis til at jeg savnet En Chase kredittkortbetaling med bare noen få dager.

Prøv å fortelle det til kredittbyråene. Til denne dag, at lyte sitter på min kreditt rapporten som en stor gammel kvise På Brad Pitt panne. Glem min tidligere perfekte rekord; at sen sjekk slo min score ned med 50 poeng eller mer. Jeg prøvde å få streiken reversert, men til ingen nytte. Jeg prøver fortsatt å gjenopprette den tapte bakken.Lær av meg, da: Det er aldri bra når du faller bak på gjeldsbetalinger. Bortsett fra en banke på kreditt score, kan du møte andre konsekvenser som jacked-up renter, sent avgifter — selv repossession. Så hva kan du gjøre hvis du har savnet en betaling eller to,eller mistenker at du vil i måneden fremover?Relatert: du betalte regninger sent: Hvor ille er Det?

Hva Skjer:

Først av alt, hvis du er bak på regninger, vær rolig

Angst Og panikk — spesielt hvis du er besatt av nedfallet — vil ikke få deg hvor som helst. Sett all din energi i å løse problemet og bygge opp forsvar slik at det ikke vil skje igjen. Og av hensyn til økonomisk sunnhet, ikke begrave hodet i sanden. Uvitenhet er definitivt ikke lykke her, selv om du er redd for å konfrontere virkeligheten.

Nå her er hva du kan gjøre proaktivt og preemptively:

Ring biller og be om en forlengelse

Det er ingen måte å forutsi hvilke bekymringer-banklån — kredittkort, bil kreditorer eller kredittforetak-vil utvide denne høfligheten. Du vil imidlertid påpeke at du aldri har gått glipp av en betaling før, eller at du har å gjøre med virkelig formildende omstendigheter. Hvis representanten sier at de ikke kan hjelpe, be om å snakke med avdelingslederen. De har ofte den autonome myndigheten som telefonjockeyene mangler. Spesielt med et boliglån, vær forsiktig. Foreclosure er ikke morsomt.

hvis du savner en betaling, be om en engangsfritak

med kredittkort kan en savnet betaling resultere i dobbelt whammy av en sen avgift ($35 eller mer er ikke uvanlig) og en sjokkerende økning i renten (fra enkeltsifre til 19,99 prosent APR eller høyere). Nøkkelen her er kontohistorikken din: hvis du aldri har gått glipp av en betaling før, vil mange kredittkortselskaper eller kreditorer utvide deg en engangs høflighet av å fjerne gebyret og renteøkningen. Stable oddsen i din favør av:

  • ringer så snart du merker feilen
  • tilbyr å betale utestående betaling akkurat da og der på telefon

Få kreditt rapporten

Kanskje i en overgang til heltidsarbeid eller flytting vane på tid kredittbetalinger gikk tapt i shuffle. Nå er det på tide å se på kreditt-rapporter og se hvordan de sen betaling påvirket din FICO score. FICO score på 700 eller høyere anses som gode (850 er maksimum).Det er sjelden at kreditorene dine vil reversere sen betalingsinformasjon på disse rapportene, men du kan prøve — spesielt hvis du sier at sen betaling var et resultat av et postkontor snafu.Federal Trade Commission gir deg gode råd om hvordan du kan bestride kredittrapportinformasjon, og til og med leverer malen til et tvistebrev du kan sende til de tre byråene. Send brevet via sertifisert post “returkvittering forespurt” slik at du kan dokumentere hva kredittrapporteringsselskapet mottok.

Relatert: Hvordan få en (virkelig) gratis kredittrapport & kreditt score

som både preemptive og patch-up tiltak, bør du vurdere følgende:

Automatiser alle dine betalinger online

den beste delen av denne strategien er at du aldri går glipp av en betaling, med mindre kreditor bytter forfallsdato — som noen ganger skjer. (I så fall, ring kreditor for å få en engangs høflighet brukt). For å være på den sikre siden, planlegg alltid betalinger en uke før de forfaller.

de fleste store kredittkort tilbyr automatiske betalingstjenester gjennom sine nettsteder. Opprett en konto, koble den til banken din, og sett opp gjentatte betalinger. Dette tar bare noen få minutter og kan bidra til å garantere at alle betalinger er gjort i tide.

Sjekk din online kredittkortkonto ofte, og sørg for at betalingene går gjennom. Også bankkontoen din vil alltid trenge nok balanse til å dekke disse automatiske betalingene, så hold øye med det også.

Relatert: Hvorfor du bør opprette automatiske gjeldsbetalinger

Tether en kredittlinje til din regning betalingskonto

Min Citibank-konto har en $ 4000 kredittlinje knyttet til den, og den blir aldri brukt med mindre kontoen min er for lav til å dekke månedlige gjeldsbetalinger. Linjen sparker automatisk inn uten å savne betalingen, selv om den påløper en daglig renteavgift. Jeg tror det er en flott bytte — denne funksjonen holdt MINE FICO-poeng solid i løpet av et år pluss finansiell turbulens.

Ring opp kreditorer for å gjøre alternative ordninger

Du vil ha en bedre sjanse hvis du gjør dette før problemer treff, men det er alltid mulig å forhandle nye vilkår med, si, lavere månedlige utbetalinger. Bare vær oppmerksom på at jo lavere betalingen din, desto mindre rektor vil du betale.

Få hjelp

hvis du føler deg selv på kanten av en finansiell klippe med Dalen Av Sen Betaling nedenfor, vet du at du ikke er alene. Avhengig av omstendighetene dine, kan Non-profit Money Management International hjelpe deg med å forhandle nye vilkår og omorganisere dine økonomiske prioriteringer. Merk: MMI kan være selektiv i forhold til hvem de tar på. Du må være i ganske dårlig økonomisk form.

Sammendrag

av de fem faktorene som bestemmer kredittvurderingen din, er betalingshistorikken den høyeste, med 35 prosent. Det er ingen skam i mangler en betaling; det er ikke verre enn å komme inn i en mindre fender bender eller mangler en frist på jobben. Vær snill mot deg selv fremfor alt og husk: det er ikke perfeksjon, men korreksjon, som betyr mest.

Husk at kredittkortselskaper og boliglån långivere vil ofte jobbe med deg, spesielt hvis tapte betalingen er den første lille lyte på en ellers ren post. Prøv å ikke falle bak på regninger — men hvis du gjør det, ringe kreditorer og spille en aktiv rolle i å fikse problemet-det er din beste sjanse til å reversere eventuelle skader og holde kreditt posten sunn.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.