Hinter auf Rechnungen? Wie man aufholt

Das letzte Mal, dass ich auf Rechnungen zurückgefallen bin, geschah es im Juni 2009. Zu meiner Verteidigung, Ich war beschäftigt: Ich war Ende April von meinem Personaljob bei der Chicago Tribune entlassen worden. Ich war schon lange dort und litt unter dem Verlust von regelmäßigem Einkommen und Prestige. Und das hat wahrscheinlich dazu geführt, dass ich eine Chase-Kreditkartenzahlung nur wenige Tage verpasst habe.

Versuchen Sie, das den Kreditauskunfteien mitzuteilen. Bis heute sitzt dieser Makel auf meiner Kreditauskunft wie ein großer alter Pickel auf Brad Pitts Stirn. Vergessen Sie meine zuvor perfekte Platte; dieser späte Check hat meine Punktzahlen um 50 Punkte oder mehr gesenkt. Ich habe versucht, den Streik rückgängig zu machen, aber ohne Erfolg. Ich versuche immer noch, diesen verlorenen Boden wiederzugewinnen.

Lernen Sie also von mir: Es ist nie gut, wenn Sie bei Schuldenzahlungen ins Hintertreffen geraten. Abgesehen von einem Schlag auf Ihre Kredit-Score, können Sie andere Konsequenzen wie aufgebockt-up Zinsen, verspätete Gebühren — sogar Rücknahme. Was können Sie also tun, wenn Sie eine oder zwei Zahlungen verpasst haben oder vermuten, dass Sie dies im kommenden Monat tun werden?

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Was vor uns liegt:

Zuallererst, wenn Sie auf Rechnungen zurückbleiben, bleiben Sie ruhig

Angst und Panik — besonders wenn Sie von den Folgen besessen sind — werden Sie nirgendwo hinbringen. Setzen Sie all Ihre Energie ein, um das Problem zu lösen und Abwehrkräfte aufzubauen, damit es nicht wieder passiert. Und um der finanziellen Vernunft willen, vergraben Sie Ihren Kopf nicht im Sand. Ignoranz ist hier definitiv keine Glückseligkeit, auch wenn Sie Angst haben, sich der Realität zu stellen.

Hier ist, was Sie proaktiv und präventiv tun können:

Rufen Sie den Rechnungssteller an und fragen Sie nach einer Verlängerung

Es gibt keine Möglichkeit vorherzusagen, welche Bedenken — Bankkredite, Kreditkarten, Autokreditgeber oder Hypothekenunternehmen — diese Höflichkeit verlängern werden. Sie sollten jedoch darauf hinweisen, dass Sie noch nie eine Zahlung verpasst haben oder dass Sie es mit wirklich mildernden Umständen zu tun haben. Wenn der Vertreter sagt, dass er nicht helfen kann, bitten Sie ihn, mit dem Abteilungsleiter zu sprechen. Sie haben oft die autonome Autorität, die den Telefonjockeys fehlt. Seien Sie besonders bei einer Hypothek vorsichtig. Abschottung macht keinen Spaß.

Wenn Sie eine Zahlung verpassen, bitten Sie um eine einmalige Befreiung

Bei Kreditkarten kann eine verpasste Zahlung zum doppelten Schlag einer verspäteten Gebühr führen ($ 35 oder mehr ist nicht ungewöhnlich) und eine schockierende Zinserhöhung (von einstelligen auf 19.99 Prozent APR oder höher). Der Schlüssel hier ist Ihr Kontoverlauf: Wenn Sie noch nie eine Zahlung verpasst haben, verlängern Ihnen viele Kreditkartenunternehmen oder Gläubiger eine einmalige Gebühr, indem Sie die Gebühr und die Zinserhöhung entfernen. Stapeln Sie die Chancen zu Ihren Gunsten durch:

  • Anrufen, sobald Sie den Fehler bemerken
  • Anbieten, die ausstehende Zahlung sofort und dort per Telefon zu bezahlen

Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft

Vielleicht ist bei einem Übergang zur Vollzeitarbeit oder einem Umzug Ihre Gewohnheit, pünktliche Kreditzahlungen zu leisten, im Shuffle verloren gegangen. Jetzt ist es an der Zeit, sich Ihre Kreditauskünfte anzusehen und zu sehen, wie sich diese verspäteten Zahlungen auf Ihre FICO-Scores ausgewirkt haben. FICO-Scores von 700 oder höher gelten als gut (850 ist das Maximum).

Es ist selten, dass Ihre Gläubiger Informationen über verspätete Zahlungen in diesen Berichten umkehren, aber Sie können es versuchen — insbesondere, wenn Ihre verspätete Zahlung beispielsweise das Ergebnis eines Post-Snafu war.Die Federal Trade Commission gibt Ihnen gute Ratschläge, wie Sie Kreditauskünfte bestreiten können, und liefert sogar die Vorlage eines Streitschreibens, den Sie an die drei Büros senden können. Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben “Rückschein angefordert”, damit Sie dokumentieren können, was die Kreditauskunftei erhalten hat.

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Beachten Sie als vorbeugende und ausbessernde Maßnahme Folgendes:

Automatisieren Sie alle Ihre Zahlungen online

Der beste Teil dieser Strategie ist, dass Sie keine Zahlung verpassen, es sei denn, der Gläubiger wechselt Ihr Fälligkeitsdatum — was manchmal vorkommt. (In diesem Fall rufen Sie den Gläubiger an, um eine einmalige Höflichkeit zu beantragen). Um auf der sicheren Seite zu sein, planen Sie Zahlungen immer eine Woche vor Fälligkeit ein.

Die meisten großen Kreditkarten bieten automatische Zahlungsdienste über ihre Websites an. Erstellen Sie ein Konto, verknüpfen Sie es mit Ihrer Bank und richten Sie wiederkehrende Zahlungen ein. Dies dauert nur wenige Minuten und kann dazu beitragen, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen.Überprüfen Sie häufig Ihr Online-Kreditkartenkonto und stellen Sie sicher, dass die Zahlungen ausgeführt werden. Außerdem benötigt Ihr Bankkonto immer genügend Guthaben, um diese automatischen Zahlungen abzudecken.

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Binden Sie eine Kreditlinie an Ihr Rechnungszahlungskonto

Auf meinem Citibank-Konto ist eine Kreditlinie von 4.000 USD verknüpft, die nur verwendet wird, wenn mein Konto zu niedrig ist, um monatliche Schuldenzahlungen abzudecken. Die Linie tritt automatisch ein, ohne die Zahlung zu verpassen, obwohl eine tägliche Zinsgebühr anfällt. Ich denke, es ist ein großartiger Kompromiss — diese Funktion hat meine FICO-Scores während eines Jahres mit finanziellen Turbulenzen solide gehalten.

Rufen Sie Gläubiger an, um alternative Vereinbarungen zu treffen

Sie haben eine bessere Chance, wenn Sie dies tun, bevor Probleme auftreten, aber es ist immer möglich, neue Bedingungen mit beispielsweise niedrigeren monatlichen Zahlungen auszuhandeln. Beachten Sie nur, dass je niedriger Ihre Zahlung ist, desto weniger Kapital zahlen Sie aus.

Holen Sie sich Hilfe

Wenn Sie sich am Rande einer finanziellen Klippe mit dem Tal der verspäteten Zahlungen unten fühlen, wissen Sie, dass Sie nicht allein sind. Abhängig von Ihren Umständen kann die gemeinnützige Money Management International Ihnen helfen, neue Bedingungen auszuhandeln und Ihre finanziellen Prioritäten neu zu organisieren. Hinweis: MMI können selektiv sein, wen sie übernehmen. Sie müssen in einer ziemlich schlechten finanziellen Verfassung sein.

Zusammenfassung

Von den fünf Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, ist der Zahlungsverlauf mit 35 Prozent der höchste. Es ist keine Schande, eine Zahlung zu verpassen; Es ist nicht schlimmer, als in einen kleinen Kotflügelbieger zu geraten oder eine Frist bei der Arbeit zu verpassen. Sei vor allem nett zu dir selbst und erinnere dich: nicht Perfektion, sondern Korrektur ist das Wichtigste.Denken Sie daran, dass Kreditkartenunternehmen und Hypothekenbanken oft mit Ihnen zusammenarbeiten, insbesondere wenn Ihre verpasste Zahlung der erste kleine Makel in einer ansonsten sauberen Aufzeichnung ist. Versuchen Sie nicht, auf Rechnungen zurückzufallen, aber wenn Sie das tun, rufen Sie Ihre Gläubiger an und spielen Sie eine aktive Rolle bei der Behebung des Problems — es ist Ihre beste Chance, Schäden umzukehren und Ihre Kreditwürdigkeit gesund zu halten.

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