Bag På Regninger? Sådan indhenter du

sidste gang jeg faldt bagud på regninger, skete det helt tilbage i juni 2009. Til mit forsvar, jeg var optaget: jeg var blevet afskediget fra mit personalejob i Chicago Tribune i slutningen af April. Jeg havde været der i lang tid, og var afhaspning fra tabet af stabil indkomst og prestige. Og det sandsynligvis førte til min mangler en Chase kreditkort betaling med blot et par dage.

prøv at fortælle det til kreditbureauerne. Den dag i dag sidder den plet på min kreditrapport som en stor gammel bums på Brad Pitts pande. Glem min tidligere perfekte rekord; den sene check slog min score ned med 50 point eller mere. Jeg forsøgte at få strejken vendt, men til ingen nytte. Jeg forsøger stadig at genvinde det tabte terræn.

Lær af mig, så: det er aldrig godt, når du falder bagud på gældsbetalinger. Bortset fra en banke til din kredit score, kan du stå over for andre konsekvenser såsom jacked-up renteudgifter, sene gebyrer — selv tilbagetagelse. Så hvad kan du gøre, hvis du har gået glip af en betaling eller to, eller har mistanke om, at du vil i den kommende måned?

relateret: du betalte regninger sent: hvor slemt er det?

Hvad er der forude:

først og fremmest, hvis du er bagud på regninger, skal du være rolig

angst og panik — især hvis du er besat af nedfaldet — vil ikke få dig overalt. Sæt al din energi i at løse problemet og opbygge forsvar, så det ikke sker igen. Og af hensyn til økonomisk sundhed skal du ikke begrave dit hoved i sandet. Uvidenhed er bestemt ikke lyksalighed her, selvom du er bange for at konfrontere virkeligheden.

nu er her hvad du kan gøre proaktivt og forebyggende:

ring til biller og bede om en udvidelse

Der er ingen måde at forudsige, hvilke bekymringer — banklån, kreditkort, bil kreditorer eller realkreditinstitutter — vil udvide denne høflighed. Du vil dog gerne påpege, at du aldrig har gået glip af en betaling før, eller at du har at gøre med virkelig formildende omstændigheder. Hvis repræsentanten siger, at de ikke kan hjælpe, skal du bede om at tale med afdelingslederen. De har ofte den autonome myndighed, som telefonjockeyer mangler. Især med et pant, vær forsigtig. Afskærmning er ikke sjovt.

hvis du går glip af en betaling, skal du bede om en engangsfritagelse

med kreditkort, kan en ubesvaret betaling resultere i dobbelt betaling af et sent gebyr ($35 eller mere er ikke ualmindeligt) og en chokerende forhøjelse af renten (fra enkeltcifre til 19,99 procent APR eller højere). Nøglen her er din kontohistorik: hvis du aldrig har gået glip af en betaling før, vil mange kreditkortselskaber eller kreditorer udvide dig en engangs tilladelse til at fjerne gebyret og renteforhøjelsen. Stak odds i din favør ved:

  • opkald så snart du bemærker fejlen
  • tilbyder at betale den udestående betaling lige der og der via telefon

få din kreditrapport

måske i en overgang til fuldtidsarbejde eller flytning gik din vane med kreditbetalinger til tiden tabt i blandingen. Nu er det tid til at se på dine kreditrapporter og se, hvordan disse forsinkede betalinger påvirkede dine FICO-score. FICO-score på 700 eller højere betragtes som gode (850 er maksimum).

det er sjældent, at dine kreditorer vil vende oplysninger om forsinket betaling på disse rapporter, men du kan prøve — især hvis din forsinkede betaling var resultatet af et postkontor snafu.Federal Trade Commission giver dig gode råd om, hvordan du bestrider kreditrapportoplysninger, og leverer endda skabelonen til et tvistbrev, du kan sende til de tre bureauer. Send dit brev via certificeret mail “returkvittering anmodet”, så du kan dokumentere, hvad kreditrapporteringsfirmaet modtog.

relateret: Sådan får du en (virkelig) gratis kreditrapport & kredit score

som både forebyggende og patch-up foranstaltninger, overvej følgende:

Automatiser alle dine betalinger online

den bedste del af denne strategi er, at du aldrig går glip af en betaling, medmindre kreditor skifter din forfaldsdato — hvilket undertiden sker. (I så fald skal du ringe til kreditor for at få en engangs høflighed anvendt). For at være på den sikre side skal du altid planlægge betalinger en uge, før de forfalder.

de fleste større kreditkort tilbyder automatiske betalingstjenester via deres hjemmesider. Opret en konto, link den til din bank, og opret tilbagevendende betalinger. Dette tager kun et par minutter og kan hjælpe med at garantere, at alle dine betalinger foretages til tiden.

tjek din online kreditkortkonto ofte, og sørg for, at betalingerne går igennem. Din bankkonto har også altid brug for nok balance til at dække disse automatiske betalinger, så hold også øje med det.

relateret: Hvorfor du skal oprette automatiske gældsbetalinger

Tether en kreditlinje til din regningsbetalingskonto

min Citibank-konto har en kreditlinje på $4.000 knyttet til den, og den bliver aldrig brugt, medmindre min konto er for lav til at dække månedlige gældsbetalinger. Linjen sparker automatisk ind uden at gå glip af betalingen, selvom den påløber et dagligt rentegebyr. Jeg synes, det er en stor afvejning — denne funktion holdt mine FICO-scoringer solide i løbet af et år plus økonomisk turbulens.

opkald kreditorer til at lave alternative arrangementer

du har en bedre chance, hvis du gør dette før problemer rammer, men det er altid muligt at forhandle nye vilkår med f.eks. Bare vær opmærksom på, at jo lavere din betaling er, jo mindre hovedstol betaler du.

få hjælp

Hvis du føler dig selv på kanten af en økonomisk klippe med dalen med forsinkede betalinger nedenfor, skal du vide, at du ikke er alene. Afhængigt af dine omstændigheder kan non-profit Money Management International hjælpe dig med at forhandle nye vilkår og omorganisere dine økonomiske prioriteter. Bemærk: MMI kan være selektiv med hensyn til hvem de påtager sig. Du skal være i temmelig dårlig økonomisk form.

oversigt

af de fem faktorer, der bestemmer din kreditvurdering, er betalingshistorikken den højeste, med 35 procent. Der er ingen skam I mangler en betaling; det er ikke værre end at komme ind i en mindre fender bender eller mangler en deadline på arbejdspladsen. Vær venlig over for dig selv frem for alt og husk: det er ikke perfektion, men korrektion, der betyder mest.

Husk, at kreditkortselskaber og realkreditinstitutter ofte vil arbejde sammen med dig, især hvis din ubesvarede betaling er den første lille plet på en ellers ren rekord. Prøv ikke at falde bagud på regninger, men hvis du gør det, skal du ringe til dine kreditorer og spille en aktiv rolle i løsningen af problemet — det er din bedste chance for at vende eventuelle skader og holde din kreditrekord sund.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.