Za Účty? Jak dohnat

Když jsem naposledy zaostal za účty, stalo se to v červnu 2009. Na mou obranu, byl jsem zaujatý: koncem dubna jsem byl propuštěn ze své práce v Chicago Tribune. Byl jsem tam dlouho a vzpamatovával jsem se ze ztráty stálého příjmu a prestiže. A to pravděpodobně vedlo k tomu, že jsem o pár dní zmeškal platbu kreditní kartou Chase.

zkuste to říct úvěrovým úřadům. Do dnešního dne, ta vada sedí na mé kreditní zprávě jako velký starý pupínek na čele Brada Pitta. Zapomeňte na můj dříve dokonalý záznam; ta pozdní kontrola srazila Moje skóre o 50 bodů nebo více. Snažil jsem se stávku zvrátit, ale bez úspěchu. Pořád se snažím Obnovit tu ztracenou půdu.

Učte se ode mě, pak: nikdy není dobré, když zaostáváte za splátkami dluhů. Kromě klepání na vaše kreditní skóre, můžete čelit dalším důsledkům, jako jsou zvednuté úrokové poplatky, pozdní poplatky-dokonce i převzetí. Co tedy můžete dělat, pokud jste zmeškali platbu nebo dvě, nebo máte podezření, že budete v příštím měsíci?

související: zaplatili jste účty pozdě: jak špatné je to?

Co je před námi:

nejprve, pokud jste pozadu na účtech, zůstaňte v klidu

úzkost a panika-zvláště pokud jste posedlí spad-vás nikam nedostanou. Vložte veškerou svou energii do řešení problému a budování obrany, aby se to už nestalo. A kvůli finančnímu rozumu nezakopávejte hlavu do písku. Neznalost zde rozhodně není blaženost, i když se bojíte konfrontovat realitu.

zde je to, co můžete udělat proaktivně a preventivně:

zavolejte billerovi a požádejte o prodloužení

neexistuje žádný způsob, jak předpovědět, které obavy-bankovní půjčky — kreditní karty, věřitelé automobilů nebo hypoteční společnosti-tuto zdvořilost rozšíří. Budete chtít zdůraznit, ačkoli, že jste nikdy ujít platbu dříve, nebo, že máte co do činění s opravdu polehčující okolnosti. Pokud zástupce říká, že nemůže pomoci, požádejte o rozhovor s vedoucím oddělení. Často mají autonomní autoritu, kterou telefonní žokejové postrádají. Zejména s hypotékou buďte opatrní. Exekuce není legrace.

Pokud vynecháte platby, požádat o jednorázovou výjimku

kreditní karty, zmeškané platby může mít za následek dvojí pohroma pozdní poplatek ($35 nebo více, není neobvyklé) a šokující zvýšení úrokových sazeb (z jednociferné na 19,99 procenta APR nebo vyšší). Klíčem je zde váš účet historie: pokud jste nikdy ujít platbu dříve, mnoho společností, kreditní karty nebo věřitelé rozšířit jeden-čas s laskavým svolením odstranění poplatků a úrokových sazeb. Stack šance ve svůj prospěch:

  • volání, jakmile si všimnete, že chyba
  • nabízí zaplatit nedoplatek hned po telefonu

Získejte vaší kreditní zprávy

Možná, že v přechodu k práci na plný úvazek, nebo přemístění svého zvyku, on-time platby kreditní ztratil v shuffle. Nyní je čas podívat se na vaše kreditní zprávy a uvidíte, jak tyto pozdní platby ovlivnily vaše skóre FICO. FICO skóre 700 nebo vyšší jsou považovány za dobré (850 je maximum).

je vzácné, že vaši věřitelé zvrátí informace o pozdních platbách v těchto zprávách — ale můžete to zkusit-zejména pokud, řekněme, vaše pozdní platba byla výsledkem snafu pošty.

Federal Trade Commission vám poskytuje skvělé rady, jak zpochybnit informace o kreditní zprávě, a dokonce dodává šablonu sporného dopisu, který můžete poslat třem úřadům. Zašlete svůj dopis prostřednictvím ověřené pošty “požadované potvrzení o vrácení”, abyste mohli zdokumentovat, co společnost vykazující úvěry obdržela.

související: Jak se (opravdu) zdarma kreditní zprávy & kreditní skóre.

Jako jak preventivní a patch-opatření, zvažte následující:

Automatizovat všechny vaše platby on-line

nejlepší část této strategie je, že budete nikdy ujít platbu, pokud věřitel přepínače datum splatnosti — což se občas stane. (V takovém případě požádejte věřitele, aby použil jednorázovou zdvořilost). Chcete-li být na bezpečné straně, vždy naplánujte platby týden před jejich splatností.

většina hlavních kreditních karet nabízí automatické platební služby prostřednictvím svých webových stránek. Vytvořte si účet, propojte jej s bankou a nastavte opakované platby. To trvá jen několik minut a může pomoci zaručit, že všechny vaše platby jsou prováděny včas.

často kontrolujte svůj online účet kreditní karty a ujistěte se, že platby probíhají. Váš bankovní účet bude také vždy potřebovat dostatek zůstatku na pokrytí těchto automatických plateb, takže na to také dávejte pozor.

související: Proč byste měli vytvořit automatické splátky dluhu

Tether úvěru na váš platební účet účet

Mého účtu Citibank má 4000 dolarů úvěrové linie souvisí to a nikdy se to používá, pokud můj účet je příliš nízká na pokrytí měsíční splátky dluhu. Linka se automaticky spustí, aniž by chyběla platba, ačkoli to narůstá denní úrokový poplatek. Myslím, že je to skvělý kompromis-tato funkce udržovala Moje FICO skóre během roku-plus finanční turbulence.

Volání věřitelů provést alternativní uspořádání

Budete mít větší šanci, když to uděláte před problémy hity, ale to je vždy možné vyjednat nové podmínky s, řekněme, nižší měsíční platby. Jen si uvědomte, že čím nižší je vaše platba, tím méně jistiny zaplatíte.

Získejte pomoc

Pokud se cítíte na okraji finančního útesu s údolím pozdních plateb níže, vězte, že nejste sami. V závislosti na vašich okolnostech vám nezisková organizace Money Management International pomůže vyjednat nové podmínky a reorganizovat vaše finanční priority. Poznámka: MMI může být selektivní, pokud jde o to, koho přebírají. Musíte být v dost špatném finančním stavu.

shrnutí

z pěti faktorů, které určují váš rating, je platební historie nejvyšší, a to 35 procent. Není žádná hanba, chybějící platby; není to horší, než dostat se do drobné bouračky nebo chybějící lhůtu, v práci. Buďte laskaví především k sobě a pamatujte si: nejde o dokonalost, ale o nápravu, to je nejdůležitější.

mějte na paměti, že společnosti vydávající kreditní karty a hypoteční věřitelé s vámi často pracují, zejména pokud je vaše zmeškaná platba první malou vadou na jinak čistém záznamu. Snažte se zaostávat na účty, ale pokud tak učiníte, zavolejte své věřitele a hrát aktivní roli při řešení problému-je to vaše nejlepší šance na zvrácení jakékoli škody a udržení zdravé kreditní záznamy.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.